20 интересных фактов о кредитах

Вы точно уверены, что контролируете свои деньги? Потому что есть вероятность, что это именно деньги контролируют вас. Или, точнее, кредит. Мы в 21 веке — и кажется, что без него уже никуда: учёба, машина, отпуск, жильё, даже iPhone — всё это можно не покупать, а «взять».

Но что вы знаете о кредитах на самом деле? Ниже — 20 фактов, которые показывают, насколько глубоко кредитная система проникла в нашу жизнь… и как незаметно мы в такой жизни теряем свободу.

1. Кредит без адреса — это реально

Если вы оформляете кредит через интернет, будьте осторожны: по закону, вас не могут обязать указывать домашний адрес. И отказ это сделать — не повод отказать в займе. Всё больше сервисов предлагают «бесконтактные» кредиты. Удобно? Да. Безопасно? Вопрос открытый.

2. Кредитные карты могут обернуть Землю

Среднестатистический россиянин владеет двумя кредитками. Если сложить все выпущенные в мире карты в линию, их хватит, чтобы три с половиной раза обернуть планету по экватору. (А это, между прочим, 40 000 км.)

3. Кредитки были бумажными

Первая кредитная карта выглядела как обычный кусок бумаги с лимитом в 300 долларов. Сегодня они унифицированы по стандарту ISO (85,6 x 53,98 мм). Но суть осталась прежней: они открывают дверь… к долгу.

4. Почему карта живёт всего 3-4 года?

Ответ банален: магнитная полоса стирается. И это не баг, а фича. Производители рассчитывают, что вы будете обновлять карту регулярно — а значит, и долг не оставите в покое.

5. Деньги делают… деньги

В 2006 году одни только проценты по кредитным договорам принесли банкам более 90 миллиардов долларов. Да, вы правильно прочитали. Только проценты. Без тела кредита.

6. Что скрывает слово VISA?

Это не просто имя. Это рекурсивный акроним: Visa International Service Association. Цвета логотипа — не просто так. Голубой — небо. Золотой — калифорнийские холмы, где и появилась первая кредитка. Маркетинг с географией.

7. Кто больше в долгах — мужчины или женщины?

Исследования в США показывают: женщины чаще платят минимальные суммы и удерживают долги дольше, чем мужчины. Но зато они реже просрочивают платежи.

8. Зачем придумали минимальные платежи и почему они так малы?

Ответ неприятный, но честный: чтобы вы дольше были в долгу. Минимальный платёж — это как щедрая пощечина: вроде бы тебе помогают… а на деле — крепче привязывают.

9. Банк радуется вашей просрочке

Чем больше клиент задерживает платёж — тем выше доход кредитора. Проценты, штрафы, комиссии — всё это не ошибки, а модель бизнеса. Ваша неудача — их прибыль.

10. Самый прибыльный бизнес в банке — не кредиты на жильё, а на пиццу и айфоны

Именно сектор кредитных карт считается самым прибыльным во всей банковской отрасли. Оценка прибыли — более 30 миллиардов долларов в год. Только подумайте: вы взяли «чуть-чуть на подарки», а банк купил себе третий самолёт.

11. Вы всё платите вовремя — а ставка всё равно растёт

Да, такое бывает. Некоторые банки поднимают вам ставку, даже если вы не нарушали условия кредитки — достаточно, что вы не вовремя платите по другим обязательствам. Или просто решили ничего не брать.

12. Молодёжь может остаться без кредиток

В 21 веке всё изменчиво. Законы ужесточаются, банки становятся осторожнее. Многие молодые люди уже сегодня не могут получить кредитную карту без кучи проверок. Возможно, через несколько лет это снова станет «роскошью».

13. Кредитная история влияет на романтические отношения

Да, это не шутка. Согласно исследованию Experian, более 30% американцев не стали бы встречаться с человеком, у которого плохая кредитная история. Деньги — это новый секс. Финансовая совместимость — критерий, который важен не меньше внешности.

14. Самый большой кредит в истории

Между прочим, рекордный кредит был выдан не человеку, а государству. В 2012 году Евросоюз выделил Испании 100 миллиардов евро на спасение банковской системы. У этой сделки, можно сказать, был «бесконечный» срок и политическая цена.

15. Кредитные карты могут выжить в микроволновке — но не стоит проверять

Некоторые экспериментаторы пытались «убить» карту, чтобы ею нельзя было воспользоваться. Микроволновка — популярный метод. Но он может не сработать: чип внутри защищён слоем полимера. А вот микроволновка точно сгорит.

16. Банки анализируют ваш телефон

Когда вы подаёте заявку на кредит через приложение, некоторые финтех-сервисы анализируют… как быстро вы печатаете, насколько часто заряжаете телефон, с кем общаетесь в мессенджерах. Всё — чтобы понять: можно ли вам доверять деньги.

17. Займы от древних шумеров

Первые задокументированные кредиты были в Месопотамии, примерно в 3000 году до н.э. — на глиняных табличках фиксировали долговые обязательства в зерне или серебре. Это не современное изобретение. Это вечная человеческая слабость.

18. Кредитная зависимость — это настоящая психологическая проблема

В некоторых странах уже появляются первые программы лечения «кредитной зависимости», по типу терапии при игровых расстройствах. Люди привыкают к жизни в долгах, как к норме. И тревога при отсутствии кредита — реальный синдром.

19. У Apple есть собственная кредитка — но с необычным подходом

Apple Card — это не просто пластик. Она сделана из титана, не имеет номера, CVV или подписи. Всё — только в телефоне. И это первая карта, где искусственный интеллект помогает пользователю управлять долгом и показывает, сколько он переплатит, если заплатит только минимальный платёж.

20. Студенческие кредиты в США — больше, чем весь ВВП некоторых стран

Общий объём студенческого долга в США превысил 1,7 триллиона долларов. Это больше, чем ВВП России или Канады. Молодёжь буквально начинает жизнь с цифрами в минус.

Мораль?
Кредит — это не добро и не зло. Это инструмент. Но как любой инструмент, он может как строить, так и разрушать. Умейте отличать необходимость от навязанного желания, и всегда читайте мелкий шрифт. Особенно на фоне миллиардной индустрии, работающей по принципу: «пусть выживет сильнейший (и платёжеспособный)».

И в следующий раз, когда вам скажут: «Это всего лишь 0% на первые 30 дней», — спросите себя: а действительно ли это предложение для вас… или всё же для банка?